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南京银行交易银行部总经理孙明哲:一半是海水 一半是火焰

发表日期:2020-04-18 | 来源 :pk10信誉群 | 点击数: 次 收听:
 

南京银行交易银行部总经理孙明哲:一半是海水 一半是火焰


供应链金融需要的是复合型人才或者是跨界人才的支撑。要把商业模式、风控模式、以及各种司法数据、交易数据转换成金融业务需求,通过科技语言把链上节点信息标准化。


文 | 南京银行交易银行部总经理

中国交易银行50人论坛(CTB50)成员

明哲

来源 | 《贸易金融》杂志2019年12月刊


近年来,政策层面对于金融机构开展供应链金融业务的扶持力度不断加大,作为重要的产融结合业务,其被赋予更高使命。2019年伴随着接连不断的政策利好,普惠金融推进的不断深入,将集产业、科技与金融于一身的供应链金融推向市场追捧的制高热点。


作为一名长期战斗在一线的金融从业者,在当前政策、科技、市场的各种热点热烈追击之下,笔者想就此谈谈自己的一些看法。


一、供应链金融发展条件日趋成熟


(一)国家政策导向的鼓励


2017年10月,国务院办公厅正式发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,首次将加快供应链发展上升为国家战略。


2019年初银保监会下发供应链金融155号文明晰了供应链金融发展路径。


2019年10月24日,习近平在主持中共中央政治局第十八次集体学习时强调,要推动区块链和实体经济深度融合,解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题,这为区块链技术融合供应链金融业务指明了方向,并为金融业务创新提供了更高的期望。 


2019年11月份最高院下发《全国法院民商事审判工作会议纪要》从法律层面对供应链金融进行了规范。发展实体经济的顶层设计和政策体系的不断完善,提升了市场信心。


(二)科技手段对金融支撑不断成熟


大数据、区块链、物联网、人工智能和5G通讯技术等科技手段的日新月异,与供应链金融的特性不断融合,助力中小企业的发展,赋能实体经济。这些科技手段足以支撑打通供应链领域的信息孤岛,实现交易的可视化,深度切合供应链金融发展的诉求,重塑传统供应链金融业务,推动其不断创新与优化。


(三)金融生态体系的逐步完善


供应链金融由于其本身具有的独特性,具备天然的风险管理优势;金融与科技的不断融合带来了多元化的融资主体,而不同的资金来源匹配不同的业务模式,使得供应链金融的运行更为灵活。


随着市场容量的持续扩张与信息化水平的不断提升,企业之间乃至行业之间的关系都变得更加紧密。与之相应的,是供应链金融正在从围绕着一个核心企业向形成一个关系到所有相关行业的产业链金融生态圈转变,对供应链金融的良性发展至关重要。


而随着政府监管力度的加大,市场自律机制的逐步形成以及多方协作共赢商业模式的日益成熟,未来市场将进一步规范,生态圈将进一步向良性发展。


二、供应链金融热点之下存在“六个不匹配”


虽然供应链金融的发展条件日趋成熟,在许多人眼中几乎成为金融支持实体经济的万能钥匙,但是笔者认为其发展中仍然存在一些不和谐的声音,具体表现为以下“六个不匹配”。


(一)金融服务和产业需求之间不匹配  


传统的供应链金融服务中,供应商通过应收账款的质押或转让获得的短期资金,融资成本较高的同时,占用银行风险计量资本,提升了杠杆率。


而银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力,出于风控的考虑,一般情况下,银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务,或对其下游经销商(一级供应商),提供预付款或者存货融资,这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足。


据统计,传统的供应链金融大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务。银行对核心企业的过度依赖、核心企业信用分割意愿低等现实问题均导致供应链金融服务难以覆盖长尾中小企业和穿透底层资产,金融服务难以匹配整个供应链上的产业需求,供应链金融的业务量受到限制,而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题或市场销售问题,会伤害整个供应链体系,也制约着供应链金融业务的发展。


(二)数据来源与校验手段不匹配


供应链金融天生具备多方协作特性。但是,在传统的供应链体系中,由于建设成本及信任问题,各级供应商与核心企业往往无法建设统一的业务系统(例如ERP系统),因此,与供应链整体业务相关的数据往往只能在企业内部流转,很难传递到上下级企业中。


数据壁垒的存在,导致信息流无法随商流、物流共同在体系内流转,金融机构授信信息也仅掌握在金融机构的手中,导致获取信息的不透明以及数据来源的不真实性。


而通常情况下,由于有核心企业资质的承诺,其与一级供应商之间的应收账款可以作为后者从金融机构融资的依据。


可是,在企业征信体系尚未健全的大环境下,供应链上中小微企业与金融机构间存在严重的信息不对称,与核心企业具有合作关系的二三级供应商与经销商由于不存在与核心企业的直接商业合作,故无法校验整个交易流程中所有的信息流和进展情况,降低了供应链的运作效率,加大了操作难度和风险。


对银行等金融机构而言,信息不透明则使其无法从中小企业获得有效的数据,进而怀疑整个交易的真实性,使得许多真实且急迫的融资需求被拒绝。


(三)传统信贷手段与现代交易不契合


从本质上来看,供应链金融业务与传统业务的信贷流程并无不同,都是由授信申报及审批、用信及贷后管理、事后处置(如有)三个阶段组成。


但有所不同的是,对于供应链金融业务,授信的基本原则是贸易背景的真实性和自偿性,风险控制的核心是结构化安排和全流程管理。


因此,在授信申报及审批阶段,需要更加注重授信方案的结构化安排;而在用信及贷后阶段,对信贷运营提出了更高更细化的管理要求。


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